Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) tanıtıldığı gibi düzenli birikimler yaparak emekliliğinizi hayallerinizdeki gibi mutlu ve güvenli geçirmeniz için tasarlanan özel bir emeklilik sistemi DEĞİLDİR.  

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) mevcut sosyal güvenlik sisteminin doğru yönetilememesi ve çökmek üzere olması sebebiyle devletin teşvik ettiği ve gelecekte muhtemelen“Bakın ben demiştim, hatta zorunlu olarak BES’e katılmanızı sağladım. Emekli maaşınız yetmiyorsa siz de üzerinize düşeni yapsaydınız.” diyeceği bir sistemdir.

Bireysel Emeklilik Sistemine mutlu bir emeklilik hayali ile giren arkadaşlar yanılıyorlar. BES Fonlarının getirilerine baktığımızda maalesef sonuçlar hiç iç açıcı olmamakla birlikte Bireysel Emeklilik Sistemi bir tasarruf ve birikim aracı olarak görülmelidir.

Bireysel Emeklilik Sisteminin Pozitif Yönleri;

Birikime Sevkeder : İmzaladığınız sözleşmeler gereği belirleyeceğiniz bir periyotta zorunlu olarak ödeme yapacaksınız ve mecburi olarak tasarrufunuz oluşacak.

İstediğin Zaman Çıkamazsın : Bu sebeple fevri davranışlardan ve tasarruflarından vazgeçme gibi bir durum söz konusu olmayacak.

Devlet Katkısı: Devlet tarafından yatırdığınız miktara bir seferlik olarak %25 oranında devlet katkısı ilave edilir.

Şirket ve Fon Değişimi: Performansından memnun olmadığınız Bireysel Emeklilik Şirketinden veya aynı kurum içerisinde fonunuzu değiştirebilirsiniz.

Bireysel Emeklilik Sisteminin Negatif Yönleri;

Emeklilik Masalı : Üzerinden insanlara hayali kurdurulan “Emeklilik” masalı gerçekçi bir hedef değil. Size ikincil bir emeklilik maaşı sağlayabilecek fon büyüklüğüne ulaşacak para ile çok daha akılcı yatırımlar gerçekleştirilebilir.

Çıkış Kriterleri : 10 Sene Zorunluluk ve 56 yaş sınırı dolayısıyla acil bir durumda paranızı çekemiyorsunuz. Erken çıkmak isterseniz bir çok kesinti ile karşılaşıyorsunuz. Bu durumdan kaçınmak için ailenin 46 yaş ve üzerindeki üyeleri adına Bireysel Emeklilik Sistemine katılış yapmanın mantıklı olacağını düşünüyorum

Fon İşletim Gideri: Sistemin en kötü yanı diyebileceğimiz kesinti bu diyebiliriz arkadaşlar. Bu oran fonun getirisi üzerinden değil, sistemdeki tüm paranız üzerinden kesiliyor. Devlet katkısının erimesine ve fon getirisi eğer enflasyon civarında dolaşıyorsa paranızı hiç eden bu kesintidir. Gelişmiş ülkelerde bu oran binde 4-5’lerde iken ülkemizde %2 seviyelerinde olması gerçekten çok üzücü.

Toparlayacak olursam;

Bireysel Emeklilik Sistemi düzenli olarak tasarruf yapamayan, her ay kenara bir çeyrek altın atamayan ve  hisse senedi tarzı yatırımları gerçekleştirmekte zorlanan insanlar için devlet katkısı ile birlikte güzel bir tasarruf  ve birikim disiplini sağlıyor. Bu açıdan düşünüldüğünde düşük meblağlarla zorunlu bir tasarruf sistemi olarak düşünülüp hissetmeden kenara para atılabilir.

Fakat en önemli husus paranızın doğru ellerde olup olmadığı. Çünkü birçok insan fonunu bırakın, Bireysel Emeklilik Şirketini bile değiştirebileceğinden bihaber. Uzun vadeli bir tasarruf olarak düşünüldüğünde bu sistemde 5 yıl içerisinde %365 getiri sağlayan fonlar da var, 5 yılda %20-40 aralığında getiri ile enflasyon karşısında paranızın değer kaybetmesine yol açan fonlar da var. Malesef bu düşük performanslı fonlar ise çoğunlukla Standart ve Başlangıç BES fonları.

Fonları araştırmaya nasıl başladığımın hikayesini ve fon karşılaştırmasının nasıl yapılacağını ise bir sonraki yazımda detaylı olarak anlatacağım.

Saygılar.